DEGIRO: Beleggen & Trading

Analyse door Mobxio

Wie voor het eerst wil beleggen, kan al snel verdwalen tussen koersgrafieken, orderknoppen en onbekende termen. DEGIRO: Beleggen & Trading is een beleggingsapp van DEGIRO - Online Trading App die aandelen, ETF’s, crypto en andere beleggingen binnen één omgeving samenbrengt. Mijn indruk is dat de app vooral geschikt is voor mensen die zelf hun keuzes willen maken en bereid zijn eerst rustig te leren hoe beleggen werkt. Je hoeft niet meteen actief te handelen: een eerste nuttige stap kan net zo goed zijn dat je de app verkent en een bedrijf of fonds op je volglijst zet.

Wat je van de app kunt verwachten

DEGIRO valt onder financiën en richt zich op zelfstandig beleggen. De app is gratis te downloaden, maar dat betekent niet dat beleggen zelf gratis of zonder risico is. De uiteindelijke kosten hangen af van de belegging en de transactie. Wie vergelijkt met een eenvoudige spaarapp, merkt meteen het verschil: hier krijg je geen kant-en-klaar advies of automatische route naar een spaardoel, maar hulpmiddelen om zelf beleggingsbeslissingen te nemen.

De keuze aan beleggingen is breed genoeg om verschillende aanpakken te verkennen. Je kunt bijvoorbeeld een aandeel volgen, ETF’s vergelijken of bekijken welke andere markten je aanspreken. Die vrijheid is prettig, maar kan voor een beginner ook overweldigend zijn. Ik zou de app daarom niet openen met het idee dat je meteen iets moet kopen. Begin liever met één vraag, zoals: wil ik vooral spreiding, of probeer ik een specifiek bedrijf te begrijpen?

De app heeft een gemiddelde beoordeling van 4,0 uit ongeveer 18.000 beoordelingen en is meer dan een miljoen keer geïnstalleerd. Dat geeft aan dat veel mensen ermee werken, maar zegt niet automatisch dat de app bij iedere belegger past. Een goede beoordeling vervangt geen begrip van risico, kosten of het verschil tussen een marktorder en een limietorder.

Eerst rustig rondkijken

Bij de eerste kennismaking helpt het om niet meteen naar de koopknop te gaan. Bekijk hoe de app instrumenten presenteert en let op welke informatie je nodig hebt voordat je een keuze maakt. Een aandeel met een herkenbare naam is niet vanzelfsprekend een verstandige belegging; hetzelfde geldt voor een ETF waarvan de naam vertrouwd klinkt. Ik vind het nuttiger om te oefenen met het lezen van de beschikbare informatie dan om op basis van een koersbeweging te reageren.

De app is PEGI 3, maar die leeftijdsaanduiding moet je niet verwarren met een aanbeveling om jong of onervaren te beleggen. Een financiële app kan toegankelijk ogen en toch beslissingen bevatten die serieuze gevolgen hebben. Wie nog nooit heeft belegd, doet er goed aan eerst de basisbegrippen te begrijpen en alleen geld te gebruiken waarvan verlies niet meteen het dagelijks leven ontregelt.

Van installatie naar een eerste verstandige stap

De app werd uitgebracht op 24 mei 2016 en de huidige versie is 3.0.12. Voor de installatie is minimaal iOS 7.1 vereist. Na het downloaden is de beste eerste stap wat mij betreft niet een transactie, maar het zorgvuldig doorlopen van de toegang en accountinstellingen die de app aanbiedt. Neem daar de tijd voor en controleer je gegevens. Bij financiële diensten is haast tijdens het instellen zelden een voordeel.

Daarna kun je je doel klein en concreet maken. Wil je leren hoe een ETF werkt? Kies dan eerst een fonds om te bestuderen, zonder direct te handelen. Wil je een aandeel volgen? Noteer waarom je juist dat bedrijf interessant vindt en welke informatie je nog nodig hebt. Zo voorkom je dat de eerste aankoop vooral voortkomt uit nieuwsgierigheid of een opvallende koersbeweging.

Een praktische tip is om vooraf een eenvoudige regel voor jezelf op te schrijven: bijvoorbeeld dat je nooit koopt voordat je begrijpt wat je aanschaft en welke kosten bij de transactie horen. Dat klinkt basaal, maar helpt wanneer een scherm met koersen de indruk wekt dat je snel moet beslissen. De app maakt zelfstandig handelen mogelijk; de discipline om een beslissing uit te stellen moet je zelf meebrengen.

Een eerste succes hoeft geen aankoop te zijn

Een betekenisvolle eerste actie kan zijn dat je een instrument vindt, de kenmerken ervan bekijkt en begrijpt waarom het wel of niet bij je plan past. Dat is geen spectaculaire mijlpaal, maar wel een nuttige manier om vertrouwd te raken met de omgeving zonder jezelf onder druk te zetten. Als je uiteindelijk besluit een order te plaatsen, controleer dan vóór bevestiging het instrument, het aantal, het ordertype en de getoonde kosten.

Voor een beginner is een limietorder vaak een bruikbaar begrip om te onderzoeken: daarmee geef je aan welke prijs je maximaal voor een aankoop wilt betalen, in plaats van alleen blind op een actuele koers af te gaan. Dat neemt marktrisico niet weg en garandeert niet dat een order wordt uitgevoerd. Het is vooral een voorbeeld van waarom het verstandig is om eerst te begrijpen wat een order doet en pas daarna op bevestigen te tikken.

Stel je een alledaagse situatie voor: je hebt ’s avonds een artikel gelezen over een bedrijf en wilt de volgende ochtend weten of het aandeel nog steeds interessant lijkt. In plaats van meteen te kopen, zoek je het instrument op, bekijk je de beschikbare informatie en vergelijk je je oorspronkelijke reden met wat je nu ziet. Als je reden alleen was dat het aandeel die dag veel aandacht kreeg, kan wachten de beste uitkomst zijn. Dat is een concreet voordeel van een app die je snel toegang geeft tot markten, mits je die toegang niet verwart met een opdracht om voortdurend te handelen.

Waar beginners vaak over struikelen

De eerste verwarring ontstaat vaak doordat een lage zichtbare transactiekost wordt aangezien voor de volledige kosten van beleggen. Kijk daarom niet alleen naar één bedrag, maar lees de kosteninformatie voor het product en de transactie die je overweegt. Kosten kunnen per markt of instrument verschillen. Ik zou een aankoop niet afronden als ik nog niet begrijp welke kosten van toepassing zijn of hoe die mijn verwachte rendement kunnen beïnvloeden.

Een tweede misverstand is dat een breed aanbod automatisch voor goede spreiding zorgt. Een verzameling van meerdere aandelen kan nog steeds zwaar leunen op één sector, land of soort bedrijf. Een ETF kan spreiding bieden, maar de samenstelling verschilt per fonds. Kijk dus verder dan de naam en onderzoek wat erin zit. Voor iemand die met kleine bedragen begint, is dit extra belangrijk: te veel losse posities kunnen het overzicht bemoeilijken zonder dat ze werkelijk meer spreiding opleveren.

Ook de woorden beleggen en traden worden gemakkelijk door elkaar gebruikt. Wie regelmatig op korte koersbewegingen reageert, heeft een andere aanpak dan iemand die periodiek voor de lange termijn belegt. De app kan beide soorten gebruikers aanspreken, maar dat betekent niet dat beide strategieën even geschikt zijn voor jouw ervaring of tijd. Als je niet dagelijks marktnieuws wilt volgen, is een rustige, vooraf bepaalde aanpak waarschijnlijk beter dan handelen op elke beweging.

Crypto vraagt om extra terughoudendheid. Dat deze categorie in de app wordt genoemd, maakt digitale valuta niet vergelijkbaar met een eenvoudig spaarproduct of een breed gespreide belegging. De koers kan sterk bewegen en een aankoop kan verlies opleveren. Wie vooral stabiliteit zoekt of nog niet begrijpt hoe crypto in zijn portefeuille past, kan deze categorie beter voorlopig links laten liggen.

De app is geen vervanging voor je eigen plan

DEGIRO is niet de beste keuze als je wilt dat iemand anders de beleggingen voor je selecteert en beheert. In dat geval past een dienst met begeleiding of een beheerde portefeuille mogelijk beter, al is dat een ander soort product en kunnen de kosten anders zijn. Ook wie vooral een plek zoekt om geld tijdelijk veilig te parkeren, kan beter kijken naar een spaarrekening dan naar een beleggingsapp: beleggen brengt risico op waardedaling mee.

Vergeleken met een bankapp die beleggen als extra onderdeel aanbiedt, is DEGIRO duidelijker gericht op zelfstandig handelen en het verkennen van verschillende beleggingen. Een bankapp kan prettiger zijn als je alles bij één vertrouwde financiële aanbieder wilt houden en weinig keuzes nodig hebt. Een gespecialiseerde broker kan juist aantrekkelijk zijn wanneer je zelf producten wilt vergelijken. De doorslag hoort niet alleen de interface te zijn, maar ook de kosten, het aanbod en hoeveel begeleiding je nodig hebt.

Een andere praktische afweging is je eigen aandacht. Een handelsapp maakt het gemakkelijk om koersen te controleren, maar voortdurend kijken kan leiden tot onnodige transacties. Ik zou meldingen en vaste controlemomenten bewust kiezen in plaats van de app uit gewoonte steeds te openen. Als je merkt dat koersschommelingen je onrustig maken, is minder frequent controleren mogelijk verstandiger dan proberen elke beweging te voorspellen.

Voor wie DEGIRO goed werkt

Ik zie de app vooral passen bij iemand die zelf wil leren beleggen, instrumenten wil vergelijken en verantwoordelijkheid voor keuzes accepteert. Ze kan ook nuttig zijn voor een ervaren gebruiker die onderweg snel toegang wil tot een beleggingsrekening. Voor beide groepen geldt dat een heldere persoonlijke aanpak belangrijker is dan het aantal beschikbare markten. Begin met een doel, bepaal hoeveel risico je kunt dragen en lees de informatie vóór een order.

Wie voor het eerst belegt, kan het eenvoudig houden: kies één onderwerp om te leren, onderzoek een passend instrument en schrijf op waarom je het overweegt. Controleer vervolgens de kosten en bedenk wat je doet als de waarde daalt. Als je op die vragen geen antwoord hebt, is er geen reden om te haasten. De mogelijkheid om te handelen is niet hetzelfde als een verplichting om dat vandaag te doen.

De ontwikkelaar is DEGIRO - Online Trading App. Mijn eindoordeel is positief voor zelfstandige beleggers die een mobiele toegang tot uiteenlopende beleggingen willen, maar met een duidelijke kanttekening: de app neemt het denkwerk niet van je over. De gratis download maakt kennismaken laagdrempelig, niet risicoloos. Voor een eerste gebruiker is het sterkste begin een rustige verkenning, een begrijpelijke keuze en pas daarna een bewuste order. Als je advies, automatisch beheer of een veilige plek voor spaargeld zoekt, is een andere financiële oplossing waarschijnlijk geschikter dan DEGIRO: Beleggen & Trading.